Les fondamentaux
Mais pourquoi donc épargner ?
Epargner vous permet de réaliser vos projets mais aussi d’anticiper les aléas de la vie.
Qu’est-ce que l’épargne ?
Epargner, c'est s'offrir une sécurité financière
En France, la moyenne d’épargne mensuelle est de 15 % et elle représente aujourd’hui une somme de 6 000 milliards d’euros.
En grande majorité, cette épargne est stockée en banque : livret A, PEL, CEL, LDDS, etc. Les banques ne manquent pas d’imagination lorsqu’il s’agit de dupliquer les enveloppes pour capter votre argent. Or, la grande majorité de ces outils ne fournit pas une rentabilité suffisante aujourd’hui pour à la fois financer vos projets, compenser l’inflation et augmenter votre niveau de vie.
Les projets qui nécessitent de l’épargne
Taux supérieurs à 3% et 20% d’apport nécessaire pour emprunter, ce n’est pas rien !
Acheter ma résidence principale
Pour tout achat immobilier, il est désormais obligatoire de posséder de l’épargne pour supporter les différents frais (apport bancaire, frais de dossier, agence, notaire…) d’autant plus avec les prix immobiliers actuels.
Ainsi pour un 120m2, il faudra compter:
- 1 258 800 € à Paris
- 622 800 € à Lyon
- 571 200 € à Bordeaux
- 482 400 € à Nantes
Fini la complaisance des dernières années, il faut prendre en main votre épargne !
Dynamiser mon épargne
L’inflation étant de retour, il est plus qu’important d’épargner sur des supports d’investissement rentables.
- Investissement de 300 € / mois sur 20 ans, rentabilité de 2%, capital final : 87 969 €
- Investissement de 300 € / mois sur 20 ans, rentabilité de 6%, capital final : 135 732 €
Dépenses imprévues, problème de santé, travaux … Autant d’aléas de la vie qui doivent être anticipés.
Sécuriser mon avenir financier
Souvent l’objectif le moins pris en compte car difficilement quantifiable, il est important de sécuriser son avenir financier en plaçant son capital.
En effet, les accidents de la vie arrivent vite et sont difficilement anticipables par nature. Il est donc important d’anticiper et de faire les mises en place patrimoniales nécessaires pour y subvenir.
Qui ne rêverait pas d’avoir une maison secondaire à la montagne ou au bord de la mer ?
Acheter une résidence secondaire
Hormis le prix d’acquisition qui peut parfois s’avérer élevé, il faut pouvoir assurer toutes les charges inhérentes à ce projet (charges courantes, taxe foncière, taxe d’habitation, IFI…), sans quoi le rêve peut vite tourner au cauchemar !
Si on ajoute à ces charges, les prix actuels des lieux privilégiés, l’addition peut être salée :
- Biarritz : 8 803 € / m2,
- La Baule : 6 252 € / m2,
- Saint Martin de Ré : 8 065 € / m2,
- La Clusaz : 9 518 € / m2.
Contrairement aux idées reçues, la retraite ne se prépare pas à 50 ans … mais à 30.
Préparer ma retraite
Plus on avance dans les générations, plus le fameux système de retraite à la française se dégrade. Dans le secteur privé, la retraite est calculée sur la base des 25 meilleures années de revenus et vous percevrez 50 % de cette moyenne.
Ainsi, lorsque l’on gagne 50 000 € net par an à 40 ans, pour compenser 50 % de baisse de salaire à la retraite, il faudrait avoir 2 000 € de revenus (net avant impôts) complémentaires par mois soit au moins l’équivalent de 500 000 € d’investissement.
On ne vous proposera malheureusement pas une formation pour devenir rentier en 5 ans …
Générer des revenus complémentaires
On ne va malheureusement pas vous promettre ici de devenir rentier en 5 ans …
En revanche, il est possible d’obtenir des revenus complémentaires en s’y prenant le plus tôt possible.
On considère, de manière générale, que par tranche de 100 000 € d’investissement, le revenu mensuel net moyen généré avoisine les 400 €/mois.
On veut tous le meilleur pour nos enfants !
Financer les études des enfants
Que ce soit l’école privée entre la maternelle et le lycée ou bien les grandes écoles de commerce et d’ingénieur, les études ont un coût.
Ainsi, aujourd’hui pour financer une grande école pour un enfant non boursier, il faut compter 50 000 € sur 3 ans.
Souvent peu anticipés, les frais annexes tels que le logement, les frais de bouche, l’année à l’étranger vont venir alourdir les dépenses globales.
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simuler mon projetComment organiser mon épargne ?
Un exemple concret
Antoine habite à Bordeaux et a un salaire net annuel de 50 000 €. La moyenne d’épargne des français est de 15%. Il devrait alors épargner 7 500 € par an, soit 625 € par mois minimum.
Un de ses premiers objectifs sera d’avoir un fonds de secours, qui doit évidemment évoluer en fonction du patrimoine global d’Antoine. Si il commence tout juste à épargner, Antoine devra disposer de liquidités à hauteur de 10 à 20 000 € d’épargne en hyper disponible comme un Livret A.
Antoine pourra allouer son épargne mensuelle comme suit :
- 75 € sur son épargne hyper disponible ;
- 200 € sur un placement financier long terme comme l’assurance vie ;
- 300 € sur un placement immobilier, pierre angulaire du patrimoine français ; et
- 50 € sur un placement alternatif afin de décorréler ses investissements.
Evidemment, il s’agit d’un exemple, chaque situation est particulière et doit être affinée et adaptée.
Comme vous avez pu le voir, la clé du succès de l’épargne, c’est d’anticiper.
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