Comprendre l'investissement responsable
L’investissement responsable est un mode d’investissement visant à prendre en compte des critères extra-financiers. Cette démarche intègre le respect de l’environnement, le bien-être des salariés et la bonne gouvernance au sein des entreprises.
Les labels existants
Géré par l’association FAIR, ce label distingue les produits d’épargne solidaire des autres pour le grand public.
Distinguer l'épargne solidaire des autres produits.
Produits
Le label Finansol, assure aux épargnants, que leur épargne contribue au financement d’activités génératrices d’utilité sociale et/ou environnementale.
Critères
Chaque produit doit remplir les critères de solidarité, de transparence et d’information, d’action commerciale ou encore de frais financiers et de qualité de gestion.
Le CIES labellise des fonds d’épargne salariale. Le label est remis pour 4 ans et peut être reconduit.
L’une des particularités du label repose sur l’exclusion des secteurs du nucléaire et des énergies fossiles.
Climat
Atténuation et adaptation
Economie
Transition vers une économie circulaire
Biodiversité
Protection et restauration des écosystèmes
Pollution
Prévention et réduction
Un monde à parfaire, avec vous ?
Il est certain que la finance, si elle est régulée, prendra la bonne direction.
Aujourd’hui l’Union Européenne essaie d’uniformiser les normes via la taxonomie et d’obliger les acteurs financiers à être transparent sur ce type d’investissement grâce au règlement SFDR.
Depuis quelques années, une prise de conscience globale a lieu. Des initiatives gouvernementales et associatives naissent, se lient et des enseignements sont tirés des premiers labels.
Il convient aussi aux épargnants d’encourager ce genre de placement et de demander plus de transparence, alors à vous de jouer !
Le parlement et le conseil européen ont voulu favoriser la transparence de l’information
Sustainabble Finance Disclosure Regulation
Une volonté de transparence
Ce règlement vient améliorer la transparence des informations communiquées aux investisseurs et permet une classification des fonds en 3 catégories.
Une obligation pour les conseillers
Ce règlement oblige les acteurs du monde de la finance à prendre en compte les volontés des investisseurs en les questionnant sur leurs préférences en matière de durabilité.
Il s’agit de l’ensemble des fonds qui ne sont ni article 8, ni article 9. Si ils ne sont pas classés cela peut être par manque d’information, il faut en effet être certain de sa catégorisation pour s’annoncer comme tel.
L'ensemble des fonds n'étant ni article 8, ni article 9.
Fonds intègrant les critères ESG
Les produits relevant de l’article 6 intègrent les considérations relatives au risque ESG, financièrement importantes dans le processus de décision d’investissement, mais ne satisfont pas aux critères supplémentaires applicables aux produits relevant de l’article 8 ou 9.
Fonds non green
Ils peuvent également expliquer pourquoi le risque lié au développement durable n’est pas pertinent.
Les produits financiers « article 8 » doivent fournir des informations sur la manière dont ils intègrent les facteurs ESG dans leur processus d’investissement.
On devient propriétaire d'une partie de tout le patrimoine!
Fonds de transition
Les produits relevant de l’article 8 promeuvent des caractéristiques sociales ou environnementales et peuvent investir dans des investissements durables, mais ne s’articulent pas autour d’un objectif d’investissement durable.
Transparence de l'information
Les fonds article 8 possèdent une obligation de publier à la fois des informations essentielles (niveau 1) et renforcées (niveau 2).
Les produits financiers « article 9 » concerne les produits financiers qui poursuivent un objectif d’investissement durable.
On devient propriétaire d'une partie de tout le patrimoine!
Fonds d'impact
L’article 9 du règlement SFDR concerne les fonds de placement qui ont pour objectif d’investir dans des entreprises ayant un impact positif sur l’environnement et/ou la société.
Transparence de l'information
Les fonds article 9 possèdent eux aussi l’obligation de publier à la fois des informations essentielles (niveau 1) et renforcées (niveau 2).
SCPI
L'épargne immobilière
- À partir de 300 €
- Horizon de placement recommandé : 10 ans
- Rendement : 4 % à 6 % net
ASSURANCE VIE
L'épargne financière
- À partir de 5 000 €
- Horizon de placement recommandé : 5 ans
- Rendement : 3 % à 7 % net
PER
L'épargne retraite
- À partir de 2 500 €
- Horizon de placement recommandé : objectif retraite
- Rendement : 3 % à 7 % net